Virtuellt kort – vad det är och hur det används i digitala betalningar

Digitala betalningar har under de senaste åren blivit en central del av både privatpersoners och företags vardag. Parallellt med denna utveckling har nya tekniska lösningar vuxit fram för att hantera kortbetalningar i digitala miljöer. Ett exempel på detta är virtuellt kort.

Denna artikel beskriver vad ett virtuellt kort är, hur det fungerar och i vilka sammanhang tekniken används, ur ett informativt och faktabaserat perspektiv.

Vad är ett virtuellt kort?

Ett virtuellt kort är ett digitalt betalkort utan fysisk form. Det består av ett kortnummer, ett giltighetsdatum och en säkerhetskod, på samma sätt som ett traditionellt bankkort, men finns endast i digital form – vanligtvis i en bankapp eller en digital plånbok.

Virtuella kort är kopplade till ett underliggande konto eller en kredit och kan användas för betalningar där kortuppgifter efterfrågas, exempelvis vid e-handel eller appköp.

Hur fungerar ett virtuellt kort i praktiken?

Vid en betalning med virtuellt kort behandlas transaktionen via samma betalnätverk som andra kortbetalningar. Skillnaden ligger i hur kortuppgifterna genereras och hanteras.

I många lösningar skapas ett unikt kortnummer som:

• endast används digitalt

• kan vara tidsbegränsat

• kan avslutas utan att huvudkortet påverkas

Vid mobilbetalningar används ofta så kallad tokenisering. Det innebär att det faktiska kortnumret ersätts av en tillfällig kod när betalningen genomförs, vilket minskar exponeringen av kortuppgifter.

Virtuellt kort och bankkort - funktionella skillnader

Ett virtuellt kort och ett fysiskt bankkort fyller i grunden samma funktion: att möjliggöra kortbetalningar. Skillnaden består främst i användningsområde och hantering.

Virtuella kort förekommer främst vid:

• onlinebetalningar

• betalningar i appar

• mobilbetalningar via digital plånbok

Fysiska bankkort används även vid:

• kontantuttag

• betalningar i miljöer där digitala lösningar inte stöds

Vanliga användningsområden

Privatpersoner

Virtuella kort används ofta vid:

• e-handel

• prenumerationstjänster

• resor och bokningar

• betalningar via mobiltelefon

Företag

Inom företag förekommer virtuella kort bland annat för:

• digitala tjänster

• annonsering

• tillfälliga betalningar till leverantörer

Syftet är ofta att separera betalflöden eller begränsa exponeringen av kortuppgifter.

Säkerhet, regler och konsumentskydd

Virtuella kort omfattas av samma regelverk som andra kortbetalningar, inklusive:

• betaltjänstlagen

• EU:s PSD2-regelverk

• Finansinspektionens tillsyn

Vid obehöriga transaktioner gäller samma konsumentskydd som för andra kort, under förutsättning att kortet har hanterats i enlighet med gällande säkerhetskrav.

Sammanfattning

Ett virtuellt kort är en teknisk lösning för digitala kortbetalningar. Funktionen är jämförbar med ett traditionellt bankkort, men hanteras helt digitalt och används främst i sammanhang där kortuppgifter inte behöver delas permanent.

Denna artikel är avsedd som allmän information och ska inte uppfattas som personlig finansiell rådgivning.