Vad är ett samlingslån?

Ett samlingslån är en typ av privatlån som används för att samla flera mindre lån och krediter till ett enda lån med en gemensam månadskostnad. Syftet är att förenkla din ekonomi, minska antalet fakturor och i många fall även sänka den totala räntekostnaden. Genom att samla lån och krediter kan du få en bättre överblick över din ekonomi, minska risken för missade betalningar och potentiellt förbättra dina lånevillkor.

Det är dock viktigt att förstå både fördelarna och riskerna med ett samlingslån. I denna artikel går vi igenom hur samlingslån fungerar, vilka fördelar de kan ge, och vad du bör tänka på innan du bestämmer dig för att ansöka. 

Fördelar med samlingslån

Samlingslån kan erbjuda flera fördelar:

• Lägre månadskostnader: Genom att ersätta flera mindre lån med ett enda lån med lägre ränta och längre löptid kan din månadskostnad minska.

• Bättre överblick: Ett lån innebär färre fakturor att hålla reda på, vilket minskar risken för missade betalningar och förseningsavgifter.

• Förbättrade lånevillkor: Om din kreditvärdighet har förbättrats sedan du tog dina tidigare lån kan du få en lägre ränta på samlingslånet.

• Snabbare skuldfri: Med rätt villkor kan du bli skuldfri snabbare eftersom en större del av dina betalningar går till amortering snarare än ränta.

Att tänka på innan du tar ett samlingslån

Innan du ansöker om ett samlingslån bör du:

• Analysera din ekonomi: Gör en realistisk genomgång av dina inkomster, utgifter och befintliga skulder. Se till att du har betalningsutrymme för det nya lånet.

• Jämföra erbjudanden: Olika långivare erbjuder olika räntor, avgifter och villkor. Se till att jämföra effektiva räntor, uppläggningsavgifter och eventuell aviavgift.

• Kontrollera din kreditvärdighet: En god kreditvärdighet ger ofta tillgång till bättre räntor. Om din kreditprofil är svag kan lånevillkoren försämras.

• Undvik att förlänga lånet i onödan: En längre återbetalningstid kan ge lägre månadskostnad, men också högre totalkostnad över tid.

Hur fungerar ett samlingslån?

Så här går det till att ansöka om ett samlingslån:

• Gör en skuldförteckning: Sammanställ alla dina befintliga lån och krediter – inklusive belopp, räntor och månadskostnader.

• Ansök om samlingslån: Fyll i en låneansökan hos en långivare, exempelvis Northmill. Du behöver oftast ange vilket belopp du vill låna och vad pengarna ska användas till.

• Kreditbedömning: Långivaren gör en kreditprövning baserat på din ekonomi, anställning och betalningshistorik.

• Få ett erbjudande: Om du godkänns får du ett låneerbjudande. När du accepterar betalas lånet ut och används för att lösa dina gamla skulder.

Det finns både samlingslån med fast ränta och samlingslån med rörlig ränta. Fast ränta ger förutsägbarhet i månadskostnaden, medan rörlig ränta kan variera över tid.

Vanliga frågor om samlingslån

Hur mycket kan man spara med ett samlingslån?Besparingen beror på skillnaden mellan din nuvarande totala ränta och räntan på samlingslånet. Ju högre ränta du har idag, desto större potential till besparing.

Kan man ta ett samlingslån utan UC?Ja, vissa långivare erbjuder samlingslån utan att använda UC (till exempel använder de Creditsafe eller Bisnode istället). Det kan vara en fördel om du vill undvika en förfrågan hos UC, men se upp för högre räntor och avgifter.

Vad krävs för att få ett samlingslån?Kraven för att beviljas ett samlingslån kan variera beroende på vilken långivare du ansöker hos. Generellt behöver du uppfylla vissa grundvillkor som visar att du har en stabil ekonomisk situation och förmåga att återbetala lånet. Vanliga kriterier inkluderar:

• Att du är minst 18 år
• Att du har en deklarerad inkomst
• Att du inte har några aktiva skulder hos Kronofogden
• Att du har ett svenskt personnummer och är folkbokförd i Sverige

Utöver dessa grundkrav gör långivaren en individuell kreditbedömning där faktorer som anställning, tidigare betalningshistorik, och skuldsättning spelar in.

Exempel – Så här fungerar det hos Northmill:

• För att kunna ansöka om ett samlingslån (Reduce) hos Northmill behöver du:
• Vara minst 18 år
• Vara folkbokförd i Sverige i minst ett år
• Ha en månadsinkomst på minst 10 000 kr före skatt
• Inte ha några skulder hos Kronofogden eller aktiva ärenden hos inkasso

Tips för att hantera lån och krediterAtt ta ett samlingslån är ett steg mot bättre ekonomisk kontroll – men det är inte en lösning på dåliga vanor. För att lyckas långsiktigt:

• Skapa en budget: Få koll på dina inkomster och utgifter.
• Undvik nya krediter: Undvik att ta nya lån innan det gamla är återbetalat.
• Se över alternativen: Kolla om du kan omförhandla villkor direkt med befintliga långivare innan du konsoliderar.