Låna på dina villkor Del 2: Vad påverkar räntan på mitt lån?

I del 2 av vår artikelserie – Låna på dina villkor – tänker vi inte besvära dig med makroekonomiska analyser om räntemarknaden. Istället vill vi ge dig insikt och kunskap om de faktorer som påverkar räntan på dina lån, så att du kan ta bättre ekonomiska beslut som gynnar din privatekonomi.

Så vad påverkar räntan på dina lån?
Flera olika faktorer påverkar räntan på ditt lån. Den kanske mest relevanta faktorn för dig att hålla koll på är den effektiva räntan, som du kan läsa mer om i Låna på dina villkor Del 1. Den effektiva räntan på exempelvis ett privatlån kan variera kraftigt mellan olika långivare – och den kan justeras både upp och ned i förhållande till Riksbankens reporänta, även kallad styrräntan.

Vad är reporäntan (styrräntan) för något?
Riksbanken använder reporäntan som ett styrmedel för att påverka inflationen, den ekonomiska tillväxten och för att styra ränteutvecklingen på marknaden. När reporäntan justeras upp eller ned påverkar den även kostnaden för ditt lån, som kan bli både billigare och dyrare. Vår CFO, Tobias Ritzén, kommenterar det senaste räntebeskedet från Riksbanken längre ned i denna artikel.

Vad innebär sänkt reporänta för mitt lån?
Om Riksbanken till exempel sänker reporäntan blir det billigare för bankerna att låna pengar av Riksbanken. Det i sin tur gör att bankerna kan låna ut pengar lite billigare till dig som söker lån. Om du redan har ett lån innebär det ofta att räntan på ditt lån blir lägre och att du får mer pengar över i plånboken varje månad. En bra grej alltså.

Vad händer om reporäntan höjs då?
Ja, då händer förstås det motsatta. När reporäntan höjs blir det dyrare för bankerna att låna pengar av Riksbanken. Det leder till att bankerna oftast väljer att låna ut pengar dyrare till dig. Räntan på dina lån stiger och du kan få betala lite mer varje månad istället.

Tobias Ritzén, CFO på Northmill Bank, kommenterar det senaste räntebeskedet från Riksbanken som gavs den 29 september, 2020:

– Riksbanken låter reporäntan ligga kvar på 0,00 procent. Det kom inte som någon stor överraskning. Även prognosen för reporäntan framöver lämnas oförändrad med en nollränta fram till tredje kvartalet 2023. Så det finns ingen ränteförändring i sikte. Kunder med privatlån kan alltså se sin ränta oförändrad.

Varför berättar vi det här för dig?
Vi vill dela vår kunskap om marknaden och finansvärlden så att du till större utsträckning ska kunna låna på dina villkor. Vi tycker att det är viktigt att kritiskt kunna granska olika räntor och räntesatser, förstå vad som påverkar dem så att att du ska kunna ta reda på vad ett lån egentligen kostar dig.

Vill du läsa mer?
Läs om olika typer av räntor i Låna på dina villkor Del 1.