Sms lån kan ofta gå snabbt att få. Ett alternativ är kontokrediten, där du bara betalar för det du tar ut. Här går vi igenom hur sms lån fungerar och vad det egentligen är.
Ansök om kontokrediten
Individuell räntesättning 7,9 % - 22,9 %
(Effektiv ränta 9,22 % - 28,96 %)
Hos oss kan du ansöka om kontokrediten snarare än sms lån. Ansökan är gratis och du får preliminärt svar direkt. Du kan låna upp till 50 000 kr och betalar bara för det du tar ut.
Sms lån kommer ursprungligen från USA. Vrider vi tillbaka klockan till 1929, i samband med den stora depressionen, landar vi i ett land där personer med stadig inkomst kunde ansöka om mindre lån. De betalade tillbaka när de fick nästa lön och hade därmed hanterat en oförutsedd utgift, som kanske var lite större än man räknat med den månaden.
Namnet sms lån kommer från att man tidigare skickade sms som innehöll summan man ville låna. En annan benämning är snabblån, vilket också hjälper oss förstå varför denna form av lån betraktats negativt. Argumentet är att när det går för fort att ansöka om lån är det varken balanserat eller måttfullt och man riskerar att stjälpa snarare än hjälpa låntagaren.
Det hela har spätts på av digitaliseringen och mobiltelefonens utveckling. Att kunna skicka sms för att ansöka var inte nog - utan numera kan man ju genomföra själva ansökan via sin så kallade smartphone. Just dessa mobiler har gjort att man ständigt är uppkopplad och därmed också mottaglig för en strid ström reklam och med mobillån mer lättillgängligt.
Ett sms lån är oftast snabbt på det sätt att du får pengarna eller svar på ansökan direkt. Det rör sig oftast om mindre belopp och genomförs alltså digitalt.
Sms lån fungerar som lån utan säkerhet och det talas i regel om höga räntor och korta återbetalningstider. Många oseriösa aktörer utnyttjade privatpersoners behov av lån direkt, vilket har lett till nödvändiga regleringar för att stävja marknaden.
Dessförinnan var det vanligt med sms lån där långivaren beviljar alla, eller i alla fall väldigt många, och därefter genomfördes en direkt utbetalning. Det gick snabbt på ett sätt som knappast var gynnsamt för privatpersonen i det långa loppet.
Något som bidrog till att sms lån ökade lavinartat var att många långivare erbjöd sms lån utan UC. Faktum är att en del erbjuder det än i dag.
Att ta sms lån utan UC innebär att det inte hämtas en kreditupplysning från Upplysningscentralen, som förkortas just UC.
I dag hör det till vanligheterna att banker tar en kreditupplysning från UC om du exempelvis vill ta ett bolån - detta för att få en bild av var du står rent ekonomiskt.
Om du är intresserad av att ta ett sms lån med betalningsanmärkning bör du känna till att en betalningsanmärkning är kvar i tre år efter registrering.
Vissa långivare ger dig möjligheten att ansöka om sms lån med betalningsanmärkning. För oss gäller detsamma med kontokrediten.
Du kan ansöka trots betalningsanmärkning, men det är inte säkert att vi godkänner din ansökan, eftersom det beror på hur anmärkningen ser ut.
Vissa betalningsanmärkningar sänker din kreditvärdighet och påverkar den såldes mer negativt än andra. Vi berättar mer om detta längre ner.
Det beror givetvis på vem långivaren är, men i regel behöver man vara myndig, folkbokförd i Sverige och kunna identifiera sig med BankID.
Sedan kan vissa andra aspekter tas med i beräkningarna, såsom om man har skulder hos Kronofogden eller olika typer av betalningsanmärkningar.
Vid ansökan om sms lån, precis som med alla andra lån, är det viktigt att titta på olika avgifter och även räntan.
Avgifterna kan innefatta uppläggningsavgift, uttagsavgift eller annat som långivaren tar ut. Räntan baseras på beloppet man lånar och där skiljer man som vanligt mellan nominell och effektiv ränta. Effektiv ränta inkluderar alla avgifter, medan nominella bara avser räntan.
Snabblån kan i och för sig vara ett privatlån som handläggs snabbt och behöver därför inte nödvändigtvis vara en högkostnadskredit, där man betalar mycket för att låna under en kortare period. Men utöver det är sms lån och snabblån mer eller mindre detsamma.
Det är att betrakta som samma sak.
Det gör det ofta, och det är en av anledningarna till att sms lån inte betraktas särskilt positivt. Därför är det viktigt att alltid titta på den effektiva räntan. Som ovan nämnt inkluderar den nämligen både räntan och avgifterna. Ibland kan räntan, som kallas den nominella räntan, vara låg men i stället tillkommer en rad uppgifter som gör att det blir dyrt i slutändan.
Vi gick igenom det kort i stycket ovan, att vissa långivare erbjuder sms lån utan UC. Värt att känna till är dock att de i stället tar en kreditupplysning via ett annat företag.
Det kan verka ganska uppenbart, men alla kanske inte är medvetna om det. Ett sms lån är kort och gott ett sätt att få pengar ganska enkelt och ganska snabbt - men till ett högt pris. Risken är att man kan samla på sig ett flertal skulder eller höga summor som man knappast är kapabel till att betala tillbaka. Att det går snabbt är i det avseendet alltså ingen fördel. Överväg hellre en seriös aktör som ställer kontrollfrågor och genomför en kreditprövning på ett ordentligt sätt. Där bör det exempelvis tas hänsyn till din ekonomiska situation och kanske kan räntan då sättas individuellt baserat på det.
Ett alternativ till sms lån är en kontokredit. Där sms lån kan inkludera dolda avgifter och höga räntekostnader fungerar kontokrediten som en flexibel lösning vid behov.
Hos oss ansöker du gratis om kontokrediten upp till 50 000 kr. Skulle du bli beviljad kan du ha pengarna som en buffert, vilket inte heller kostar något förrän du väljer att göra uttag.
Just uttag kan du göra dygnet runt. Noterbart är också att du får svar direkt när du gör en ansökan och att räntesättningen är individuell.
Har du konto hos oss - och därmed har vårt avgiftsfria bankkort - kan du göra en smidig överföring från kontokrediten till ditt konto, alltså en direkt utbetalning.
Det är som ovan nämnt bara när du gör ett uttag, alltså en överföring, som du betalar något. Då betalar du bara för summan du har tagit ut. Resten kan du spara.
Ponera att du, i stället för ett sms lån utan UC, valt att ansöka om kontokrediten hos oss. Du har blivit beviljad och vill göra ett uttag.
Då kan du logga in på vår app, som finns att ladda ner på App Store eller Google Play, alternativt på Mina Sidor på hemsidan.
Därefter klickar du dig fram till kontokrediten och gör ett uttag. Har du konto hos Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken har du oftast pengarna inom en timme.
Som tidigare nämnt - har du konto hos oss sker överföringen direkt. Du kan då nyttja beloppet via ditt Northmill-kort, fysiskt eller digitalt och fritt från avgifter.
Ponera att du ska ut och resa. Du har en kontokredit på 50 000 kr och gör ett uttag på 20 000 till ditt Northmill-konto.
Överföringen sker direkt. Du betalar bara för summan du gjort uttag på, alltså i detta fall 20 000 kr. Du kan använda nu Northmill-kortet, som är helt fritt från valutapåslag.
Förutom att du kan ha kontokrediten liggande kostnadsfritt fram till att du gör ett uttag kommer den utan dolda avgifter, som man ska vara vaksam på när man ansöker.
Det är alltid bra att jämföra lån och då främst den effektiva räntan, som inkluderar både den så kallade nominella räntan och alla avgifter. Den effektiva räntan beräknas på årsbasis.
Konkret kan också nämnas att sms lån oftast kommer med höga räntekostnader. Med kontokrediten betalar du bara för det du tar ut och återbetalar flexibelt.
När du ansöker gör vi en individuell kreditprövning och tittar på din privatekonomiska situation. Det är därför som även räntesättningen är individuell.
En likhet mellan sms lån och kontokredit - när du gör uttag på den senare - är att båda ska ses för vad de är: lån. Det tillkommer ränta och du har en skyldighet att betala tillbaka.
Att låna pengar innebär därför att ta ansvar, vilket du bör vara väl medveten om när du lånar. Är något oklart när du ansöker om kontokrediten? Tveka inte att kontakta oss.
Det kostar inget att ansöka. Du betalar bara för det du eventuellt tar ut. Om du tar ut minst 1000 kr betalar du 195 kr i uttagsavgift. Om du tar ut mellan 400 och 999 kr betalar du 99 kr i uttagsavgift. Du betalar även månadsavgift, 19 kr, och ränta.
Under tiden väljer du din månadsbetalning - som minst månadsbeloppet baserat på en 5 års annuitet på din skuld, dock minst 200 kr. Tänk dock på att du inte behöver ta ut en krona, utan kan ha kontokrediten liggande som en gratis buffert.
Ja, du kan ansöka, men det är inte säkert att du blir beviljad. Vi godkänner inte alla former av betalningsanmärkningar. Du kan få avslag på grund av låg kreditvärdighet.
Ja, du kan ansöka. Du behöver dock ha en sysselsättning som vi ska godkänna, såsom en projekt- eller visstidsanställning. Du ska även kunna styrka att du har ett arbete att återvända till, ifall du just nu är sjukskriven eller föräldraledig.
Grundkraven är att du har fyllt 20 år, är folkbokförd i Sverige och har ett giltigt BankID som du kan identifiera dig med och signera ansökan. Tänk också på att det är ett lån. Det tillkommer ränta, avgifter och en skyldighet att betala tillbaka.
Som maximalt 50 000 kr.
Först och främst bör du överväga om du verkligen ska ansöka om ett lån, oavsett om det är ett sms lån hos en långivare eller kontokredit hos Northmill. Väljer du att ansöka om kontokrediten gör du det dock hos en svensk bank som står under tillsyn av Finansinspektionen och omfattas av lagen (2004:297) om bank- och finanseringsrörelse).
Har du konto hos oss har du pengarna omgående när du gör ett uttag från kontokrediten till ditt Northmill-konto. Därefter kan du använda ditt Northmill-kort, antingen fysiskt eller via Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay.
Är du intresserad av att ansöka om kontokrediten finns krav du behöver uppfylla. Bland annat behöver du ha fyllt 20 år och vara folkbokförd i Sverige.
Du behöver även kunna identifiera dig med BankID. Notera också att vi samarbetar med både Creditsafe och UC och tar en kreditupplysning.
Därefter görs en individuell kreditprövning. Du får svar direkt när du ansöker och blir du beviljad kan du alltså göra uttag dygnet runt.
Anta att du har betalningsanmärkningar och vill låna pengar. Vi kan inte svara på vad som händer om du ansöker om sms lån utan UC, men däremot om kontokrediten hos oss.
Du kan ansöka om den, men det är inte säkert att du blir beviljad eftersom vi inte godkänner alla former av betalningsanmärkningar.
Det kan vara så att du får avslag på grund av låg kreditvärdighet. Observera att vissa anmärkningar påverkar din kreditvärdighet mer negativt än andra.
En annan fråga är om du kan ansöka utan att ha tillsvidareanställning. Svaret är att du kan ansöka, men ett krav är att du har en sysselsättning och att vi ska godkänna den.
Det kan vara en visstids- eller projektanställning. Är du föräldraledig eller sjukskriven behöver du kunna styrka att du har ett arbete att gå tillbaka till.
Vill du låna pengar? Tänk efter. Se över om det finns andra sätt. Betrakta det som vad det är - att låna. Det tillkommer ränta, avgift och en skyldighet att återbetala.
Kanske har du ett sparkonto, med egna pengar som du kan nyttja. Då är det nästan alltid mer fördelaktigt att göra det, snarare än att låna från en annan part.
Om du har bestämt dig för att låna finns dock flera delar att hålla koll på. Det räcker inte med att bara stirra sig blind på beloppet när du valt att låna pengar.
Först och främst - ta en titt på den effektiva räntan. Den ger en samlad bild av alla kostnader, inklusive ränta och avgifter, och långivaren är skyldig att skriva ut den.
Dyk sedan djupare in i det analytiska havet. Vad är det för avgifter du ska betala? Är det per månad, per år eller en uppläggningsavgift? Fråga om du är osäker.
Gå till botten med villkoren. När ska du göra en återbetalning? Hur flexibelt är det? Hur fungerar det egentligen när räntesättningen görs?
Att låna kan vara känsligt. Se till att du har full koll innan du bestämmer dig, bland annat om du funderar på att ansöka hos oss.
Vi erbjuder alltså kontokrediten, där du ansöker om upp till 50 000 kr och betalar bara för det du använder. Räntesättningen är individuell.
Som en svensk bank finns vi här för att räta ut dina frågetecken via mail, telefon eller chatt.
"Vill du låna pengar, men är osäker på hur det fungerar hos oss? Hör av dig så rätar jag ut dina frågetecken."
Erik från Northmill
Ring oss
Det tål att upprepas - behöver du verkligen låna eller finns andra möjligheter för dig att få mer pengar på kontot? Se över om du har egna pengar sparade, om du kan sänka dina kostnader och om du verkligen är i behov av att låna.
Om du ska låna pengar bör du jämföra. Jämför kostnaden, hur överföringen ser ut, längden på lånet, hur återbetalningen fungerar, vilka avgifter som gäller, den effektiva räntan, vilken typ av lån det är och villkoren för att låna.
Det finns oftast någon i vår omgivning som vet mer än oss om något. Kanske är han eller hon erfaren och till exempel kan berätta att även om den nominella räntan är låg kan avgifterna vara höga - och det ska man se upp för när man ska låna pengar. Tveka inte att kontakta personen.
Att låna pengar är en sak. Att låna en viss summa kompletterar den saken. Faktum är att du inte ska låna större belopp än vad du behöver. Det är en klyscha, men klyschor blir klyschor av anledning - oftast stämmer de.
Vill du betala mer per månad för att få en mindre totalkostnad - eller vill du betala mindre per månad och få en högre totalkostnad? Avgör vilket som passar just din ekonomi bäst innan du bestämmer dig.
Se till att du har koll på hur mycket du ska betala, vilket du enklast gör genom att titta på den effektiva räntan, som samlar alla kostnader. Det kan marknadsföras som räntefritt, men ändå innefatta flera avgifter.
Låna pengar innebär att du faktiskt bestämmer dig för att låna. Det tillkommer ofta ränta och/eller avgifter och en skyldighet att faktiskt återbetala. Sätt dig inte i en sits där du inte kan återbetala och eventuellt hamna i en ond cirkel.
Har du ansökt om kontokrediten hos oss och blivit beviljad kan du även försäkra din kredit, vilket skyddar dig vid vissa oförutsedda händelser.
Skulle du bli sjuk, ofrivilligt arbetslös eller avlida tar försäkringen över din kredit. Du behöver då inte tänka på att betala av den.
Kreditskyddet kostar 0,64 procent per månad av utestående belopp och kan tecknas när du väljer att göra ett uttag.
Läs merFrån att ha erbjudit dig möjligheten att ansöka genom att skicka ett sms har sms lån, trots en negativ bild på grund av de höga räntorna och dolda kostnaderna, befäst sin position som ett alternativ för privatpersoner som är i behov av pengar snabbt.
Under resans gång har denna typ av högkostnadskredit även kallats mikrolån. Det har talats om snabblån, men hos oss är det kontokredit som gäller.
Vill du veta mer om hur kontokrediten fungerar hos oss? Via knappen nedan kan du läsa om det. Hör gärna av dig om du har frågetecken att räta ut.
Läs mer