Vad är topplån?

Om du klev in på banken före 2010 för att ansöka om ett bolån delades det vanligen upp i två bitar - bottenlån och topplån.

Bottenlånet var mer eller mindre dagens bolån. Till vanligheterna hörde att banken beviljade dig ett bottenlån på mellan 70 och 85 procent, i vissa fall 90.

Topplånet var den sista pusselbiten, som du kunde ansöka om för att således låna 100 procent av summan du behövde.

Skillnaden? Topplånet kom med högre ränta, eftersom bankerna ville ta höjd för en eventuell värdeminskning av bostaden.

Finns topplån i dag?

Från och med 2010 är det nya bud. Då införde Finansinspektionen det som kallas bolånetaket.

Taket innebär att du bara kan låna upp till 85 procent av bostadens värde. Resten måste du betala i form av kontantinsatsen, med dina egna pengar.

Topplån finns därför inte längre i ordets traditionella bemärkelse, även om du kan ta ett privatlån utan säkerhet för att betala resterande del.

På den tiden då topplånet var ett alternativ, och det gick att beviljas ett sådant hos samma bank, kom även det utan säkerhet.

Varför fanns topplån?

Sätt dig själv i bankens situation och sätt dig i en tidsmaskin som tar dig till 2009, alltså året före införandet av bolånetaket.

En lojal och trogen kund kommer in på kontoret och vill ta ett lån för att köpa sin nya lägenhet, som kostar tre miljoner.

Snarare än att bevilja kunden hela summan styckar du lånet i två. Bottenlånet landar på 90 procent - 2,7 miljoner - till en relativt låg ränta och med bostaden som säkerhet.

Topplånet, som uppgår till 300 000 kr, beviljas också - men då med högre ränta. Det täcker mellanskillnaden mellan bostadspriset och bottenlånet.

Kärt barn har många namn

Kontantinsatslån, brygglån, lån utan säkerhet... Även om det inte är särskilt många som använder begreppet ”topplån” i dag finns det liknande lösningar.

Ponera att du köper en lägenhet för 2,5 miljoner kronor. Du beviljas bolån på 85 procent, alltså 2 125 000 kr, och ska betala resterande 375 000 själv.

Då kan du ansöka om ett topplån i modern tappning, som alltså kommer utan säkerhet och därmed med högre ränta eftersom det är en risk för banken.

Det kan också vara så att du bara beviljas bolån på 70 procent. Då kan du ansöka om ett lån på de sista 15 procenten av bolånet. Resten betalar du med egna pengar.

Låna pengar hos oss

Vi på Northmill erbjuder möjlighet att låna pengar, närmare bestämt upp till 50 000 kr, via kontokrediten. 

Då betalar du bara för det du väljer att ta ut. Tar du inte ut något kan du låta pengarna ligga som en trygg buffert.

Räntesättningen är individuell och vi har smidiga överföringar till såväl storbankerna som till ditt personkonto hos oss.

Därefter är återbetalningen flexibel och skulle någonting vara oklart kan du alltid vända dig till oss via telefon, mail eller chatt.