Vad är ränta på ränta?

Definition av ränta på ränta

Ränta på ränta är en effekt som uppstår när ränta läggs till kapitalet, så att både den ursprungliga summan och den tidigare räntan börjar generera ny ränta.Fenomenet gör att sparande eller investeringar växer exponentiellt över tid i stället för linjärt.

Fördjupad förklaring – så fungerar ränta på ränta i praktiken

När du sparar pengar på ett konto eller investerar och låter avkastningen ligga kvar, får du nästa år ränta även på den ränta du redan tjänat.Ju längre tid du sparar, desto större blir effekten – eftersom räntan ”arbetar” för dig varje år.

Formeln för ränta på ränta är:

Slutvärde = Startbelopp × (1 + ränta)^antal år

Exempel:

• Räntan (r) anges som decimal, t.ex. 5 % = 0,05

• Antalet år (n) är tiden kapitalet står investerat

Exempel

Om du sparar 10 000 kr med en årlig ränta på 5 %:

• Efter 1 år har du 10 500 kr.

• Efter 5 år har du 12 763 kr.

• Efter 10 år har du 16 289 kr.

Du tjänar alltså inte bara 500 kr per år, utan mer varje år – eftersom tidigare ränta också börjar generera avkastning.

Ränta på ränta-effekten fungerar lika väl i investeringar som i sparande, men kan även verka åt andra hållet vid skulder – till exempel när obetalda räntekostnader läggs till skulden.

Regler och lagar

• Inkomstskattelagen (1999:1229) – reglerar beskattning av ränteinkomster.

• Konsumentkreditlagen (2010:1846) – gäller om ränta på ränta-effekt uppstår vid krediter.

• Lagen (1995:1571) om insättningsgaranti – skyddar sparmedel upp till 1 050 000 kr.

Relaterade begrepp

Sparränta, Avkastning, Kapital, Ränta