En kontokredit är en form av konsumentkredit som är kopplad till ett konto och innebär att kreditgivaren beviljar en kreditgräns som kan utnyttjas vid behov. Ränta och avgifter tas normalt endast ut på det belopp som faktiskt används, inte på hela kreditutrymmet.
Hur fungerar en kontokredit i praktiken?
När en kontokredit beviljas får konsumenten tillgång till ett kreditutrymme upp till en viss gräns. Krediten kan användas helt eller delvis och ofta vid flera tillfällen. När ett belopp återbetalas blir motsvarande del av kreditutrymmet tillgängligt igen.
Till skillnad från ett traditionellt privatlån, där hela lånebeloppet betalas ut på en gång och återbetalas enligt en fast plan, är kontokredit en löpande kredit. Återbetalningen sker vanligtvis månadsvis och kan bestå av ett minimibelopp, där både ränta och amortering ingår. Villkoren för återbetalning framgår av kreditavtalet.
Kostnader och återbetalning
Kostnaden för en kontokredit består normalt av:
Ränta, som beräknas på utnyttjat belopp
Eventuella avgifter, till exempel uttagsavgift eller månadsavgift
Effektiv ränta, som visar kreditens totala kostnad uttryckt i procent per år
Den effektiva räntan påverkas av hur mycket krediten används, under hur lång tid samt vilka avgifter som tillkommer. Totalkostnaden kan därför variera mellan olika konsumenter.
Exempel (förenklat)
Om en person använder 20 000 kr av en kontokredit med 15 % nominell ränta och en årsavgift på 300 kr, beror den effektiva räntan och totalkostnaden på hur snabbt krediten återbetalas. En längre återbetalningstid innebär generellt en högre totalkostnad.
Exemplet är illustrativt och utgör inte ett erbjudande.
Regler och lagar
Kontokredit omfattas av konsumentkreditlagen (2010:1846) och står under tillsyn av Finansinspektionen. Kreditgivare är skyldiga att:
göra en kreditprövning innan kredit beviljas
lämna tydlig information om ränta, avgifter och effektiv ränta
informera om konsekvenser vid utebliven betalning
Relaterade begrepp
Privatlån, Kreditkort, Effektiv ränta