Vad är borgensman?
Definition av borgensman
En borgensman är en person som går i god för en annan persons skuld. Det innebär ett juridiskt åtagande att betala tillbaka ett lån eller en kredit om den ursprungliga låntagaren inte själv kan eller vill göra det.
Fördjupad förklaring – så fungerar borgensman i praktiken
Att gå i borgen är ett omfattande ekonomiskt ansvar som ofta används när en person med lägre kreditvärdighet behöver låna pengar. Borgensåtagandet fungerar som en extra säkerhet för långivaren.
Här är de viktigaste punkterna att känna till:
Proprieborgen (vanligast): Detta innebär att borgensmannen går i borgen "såsom för egen skuld". Långivaren kan då kräva borgensmannen på betalning så snart låntagaren missat en förfallodag, utan att först behöva bevisa att låntagaren saknar utmätningsbara tillgångar.
Enkel borgen: Här blir borgensmannen betalningsansvarig först efter att långivaren har fastställt att låntagaren faktiskt inte kan betala (ofta genom ett utmätningsförsök via Kronofogden).
Kreditprövning: Precis som vid en vanlig låneansökan genomgår borgensmannen en noggrann kreditupplysning. Borgensmannens inkomst och skuldsättning avgör om säkerheten accepteras.
Varför är borgensman viktigt?
Att förstå vad ett borgensåtagande innebär är kritiskt för att undvika oväntade ekonomiska svårigheter. Generellt sett påverkar det ekonomin på följande sätt:
Möjliggör lån: För unga vuxna eller personer med oregelbunden inkomst kan en borgensman vara den avgörande faktorn för att beviljas ett privatlån eller ett hyreskontrakt.
Juridiskt bindande: Ett borgensåtagande gäller fram till dess att skulden är helt återbetald. Det går normalt inte att ångra sig eller säga upp åtagandet i förtid.
Påverkan på eget låneutrymme: Eftersom åtagandet innebär en potentiell skuld, kan det påverka din egen förmåga att ta lån, såsom en kontokredit, då banker räknar med borgensansvaret i din riskbedömning.
Exempel
Lina ska hyra sin första lägenhet men har ingen fast anställning. Hyresvärden kräver därför en borgensman. Linas pappa skriver på ett borgensavtal (proprieborgen). Om Lina skulle missa att betala hyran, har hyresvärden rätt att vända sig direkt till Linas pappa för att få betalt för den obetalda hyran.
Regler och lagar
Handelsbalken (10 kap): Innehåller de grundläggande bestämmelserna om borgen och borgensmannens ansvar.
Konsumentkreditlagen (2010:1846): Reglerar att långivaren måste informera borgensmannen om riskerna och utföra en ordentlig kreditprövning.
Preskriptionslagen: Reglerar hur länge ett borgensansvar kan vara giltigt innan det preskriberas om inga preskriptionsavbrott sker.