Vad är ett annuitetslån?

Definition av annuitetslån

Annuitetslån är en låneform där den totala månadskostnaden (amortering + ränta) är densamma under hela låneperioden, förutsatt att räntan inte ändras. Det ger jämna betalningar men innebär att du betalar mer ränta i början och mer amortering mot slutet.

Fördjupad förklaring – så fungerar annuitetslån i praktiken

Vid ett annuitetslån räknar långivaren ut ett fast månadsbelopp baserat på lånebelopp, ränta och löptid. Beloppet kallas annuitet och består av både amortering och ränta.

I början av lånetiden utgör räntan en större del av månadsbeloppet eftersom skulden fortfarande är hög. När skulden minskar sjunker räntekostnaden, och amorteringsdelen ökar istället.

Om lånet har rörlig ränta kan den totala betalningen ändras över tid, eftersom annuiteten måste justeras när räntan ändras. Vid bunden ränta förblir beloppet oförändrat under bindningstiden.

Annuitetslån används ofta för privatlån, billån och bolån eftersom de ger förutsägbara månadskostnader.

Exempel

Du lånar 100 000 kr med en ränta på 8 % under 5 år.Vid annuitetsupplägg blir den totala månadskostnaden cirka 2 028 kr varje månad.I början utgör räntan ungefär 667 kr och amorteringen 1 361 kr, men mot slutet är räntedelen bara cirka 13 kr och resten amortering.

För- och nackdelar

Fördelar:

• Jämna månadsbetalningar gör det enklare att planera sin ekonomi.

• Passar hushåll som prioriterar stabilitet framför lägsta möjliga totalkostnad.

Nackdelar:

• Totalkostnaden blir ofta något högre än vid rak amortering eftersom mer ränta betalas i början.

• Vid rörlig ränta kan månadsbeloppet behöva justeras.

Regler och lagar

• Konsumentkreditlagen (2010:1846) – krav på tydlig information om lånevillkor.

• Konsumentverkets riktlinjer – jämförbarhet och balans i kreditinformation.

• Räntelagen (1975:635) – kompletterande regler om ränta.

Relaterade begrepp

Rak amortering, Effektiv ränta, Amortering