Effektiv ränta

Vad är effektiv ränta?

Den effektiva räntan visar totalkostnaden för ditt lån under ett år. Den inkluderar den nominella räntan och andra kostnader för lånet, såsom avgifter.

Som ovan nämnt utgörs den effektiva räntan av alla dina kostnader för ett lån, inklusive den nominella räntan, uppläggningsavgifter, månadsavgifter och liknande. Den nominella räntan visar bara själva räntan för ditt lån och tar inte hänsyn till andra avgifter, som tillsammans höjer kostnaden för lånet.

För att du som konsument lättare ska kunna jämföra vad något kostar dig, uträknat på ett år, fungerar därför den effektiva räntan som en bra måttstock. Det kan också vara passande om du köper något på avbetalning. Det kan visserligen vara fritt från nominell ränta, men inkludera exempelvis uppläggnings- eller fakturaavgift.

Den effektiva räntan beräknas alltid per år och ska, enligt lag, framgå tydligt hos långivaren när du vill ansöka.

Räkna ut effektiv ränta

Snarare än att försöka bena ut exakt hur formeln för effektiv ränta ser ut kan vi enkelt sammanfatta det som den totala kostnaden för ett lån. Du räknar alltså med den nominella räntan, men då avgifterna ibland kan vara både många och höga är det alltid den effektiva räntan du bör titta på och jämföra.

Hit räknas exempelvis ansökningsavgift, månadsavgift, aviseringsavgift och andra typer av avgifter som kan få kostnaden att skena iväg. Värt att notera är dock att om du skulle få tilläggskostnader, såsom inkasso- eller påminnelseavgifter, inkluderas dessa inte i den effektiva räntan

Exempel:

• Du lånar 10 000 kr i 12 månader med 9 % nominell ränta. Utöver det tillkommer en uppläggningsavgift på 300 kr och en aviavgift på 30 kr/månad.Den totala kostnaden blir då 10 000 kr + 900 kr ränta + 300 kr + (30 kr × 12 månader) = 11 860 kr.Den effektiva räntan blir i detta fall cirka 18,3 %, trots att den nominella räntan bara var 9 %.