Precis som namnet antyder är ett snabblån ett lån som betalas ut snabbt och direkt till dig.
Northmill erbjuder inte Snabblån men har däremot ett bättre alternativ i en kontokredit. Via Northmills kontokredit kan du låna 400 - 50 000 kronor. Räntan sätts individuellt och du använder den endast när du själv har ett behov.
Ansök om lånBegreppet snabblån etablerades mellan 2006-2007 i samband med att SMS-lån ökade i popularitet.
På den tiden var det inte lika vanligt att utbetalningar skedde samma dag som man ansökte och tecknade ett lån. Men med tiden som banker och tekniken utvecklats har snabblån förlorat sin starkaste USP. Nu kan man teckna ett vanligt privatlån eller en kontokredit utan att behöva vänta 2-3 bankdagar på att få sitt lån utbetalt.
Snabblån är numera starkt kopplat till begreppet högkostnadskredit. Då snabblån ofta är ett mindre lån tar långivaren ut höga räntor för att tjäna pengar på dig som låntagare. Karaktäristiskt för ett snabblån är att det ofta har en hög nominell ränta på upp mot 42 % och en ännu högre effektiv ränta.
Northmill har inga högkostnadskrediter.
Många anser att räntan är bland det absolut viktigaste när man ska ta ett lån, oavsett om det är ett snabblån eller något annat typ av lån, som privatlån eller kontokredit.
Många gånger har snabblån fått dålig publicitet eftersom de har väldigt höga räntor. Det är bra att det uppmärksammas eftersom kunder måste få så mycket information som möjligt innan de tar ett snabblån, då det finns så många andra alternativ. Kontokredit är ett av dem.
Kontokredit har en flexibilitet och fungerar som en buffert att använda vid behov. Räntan sätts individuellt och är baserad på individens egna förutsättningar. En kontokredit kostar inget när du inte använder den.
Nominell ränta är den ränta som långivaren tar ut för ett snabblån eller något annat typ av lån. Om vi fortsätter att använda snabblån som exempel tar även långivare ofta ut avgifter och uppläggningsavgifter för lånet. Dessa, tillsammans med den nominella räntan, utgör den effektiva räntan för ditt snabblån.
Effektiva ränta presenteras alltid på årsbasis, vilket är viktigt att förstå innan man tar exempelvis ett snabblån. Då löptiden på ett snabblån ofta är kortare blir den effektiva räntan på ett snabblån väldigt hög.
Räkneexempel snabblån: 5 000 kr i 6 månader. Totalt att återbetala 7 468,27 kr på 6 avbetalningar = ca 1 244,7 kr/mån. Nominell bunden ränta 39,5 %. Effektiv ränta 125,59 % (aviavgift 60 kr, uppläggningsavgift 685 kr, förlängningsavgift 685 kr).
Northmills kontokredit har individuell räntesättning mellan 7,9 % och 22,9 %, vilket är avsevärt mycket lägre än den effektiva ränta på 125 % som vi såg i räkneexemplet ovan. Via vår kontokredit kan du låna 400 - 50 000 kronor och vi har automatiska utbetalningar.
Här är ett prisexempel: Vid kredit om 25 000 kr till 20,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 681 kr (totalt 41 952 kr) och den effektiva räntan 25,11 %.
Snabblån fungerar på många sätt som ett vanligt lån, men har ofta snabb utbetalning och kortare återbetalningstid. Eftersom återbetalningen på lånet ofta är kort blir räntan hög på ett snabblån.
Om du har en stabil ekonomisk situation och en bra och vettig kreditvärdighet är inte ett snabblån det bästa alternativet för dig. Undvik ett snabblån och teckna istället en kontokredit, som är ett flexibelt alternativ till snabblån.
Hos vissa långivare kan du hitta snabblån där kreditgivaren inte tar en UC vid ansökan, medan andra företag som erbjuder snabblån tar en UC. Det kan alltså skilja sig bland långivare som erbjuder snabblån hur de gör bedömningen av din ekonomiska situation.
Även om ens ekonomiska situation kan se olika ut är en kontokredit i de flesta fall ett mycket bättre alternativ än snabblån, eftersom du endast betalar när du nyttjar den.
Vi på Northmill tycker att det alltid är bättre att ansöka om en kontokredit - en flexibel buffert där du bara betalar för det du nyttjar - istället för ett snabblån. Vår kontokredit med en gräns på 50 000 kr är att betrakta som ett bättre och billigare alternativ till snabblån.
Räntan på en kontokredit är väldigt mycket lägre än på ett snabblån.
Ibland kan ju det oförutsedda hända. Exempelvis går skärmen på din iPhone sönder eller så behöver du laga diskmaskinen hemma. Då kan vissa undersöka möjligheterna att nyttja sin kontokredit hos oss.
Vår kontokredit har alltså en kreditgräns på 50 000 kr och vi sätter alltid räntan individuellt efter just din ekonomiska situation - det gör inte företag som erbjuder snabblån.
Vår strävan är att alla som ansöker om ett snabblån alltid ska undersöka om de kan ta ett privatlån eller en kontokredit snarare än ett snabblån.
Ansök om kontokreditMan kan ansöka om snabblån med betalningsanmärkningar. Men många långivare ser betalningsanmärkningar som en hög risk och kan därför kan vara ovilliga att bevilja en låneansökan. Det finns dock långivare som specialiserar sig på att ge lån till personer med betalningsanmärkningar.
Innan du ansöker om ett snabblån med betalningsanmärkningar bör du också se till att du har en plan för hur du ska betala tillbaka lånet i tid. Detta kan innebära att du måste göra en budget och prioritera att betala tillbaka lånet före andra utgifter.
Kom också ihåg att det finns andra alternativ till snabblån, som exempelvis att be om ett lån från en vän eller släkting, eller att söka efter andra lånealternativ som är mer fördelaktiga för din ekonomiska situation, som till exempel kontokredit som går att ansöka om med betalningsanmärkningar.
Det är vanligt att man tar ett snabblån vid en oförutsedd utgift, som när bilen går sönder eller om du får en oväntad räkning. Det är typen av utgifter man inte räknat med och det är så snabblån uppkommit - för att lösa den tillfälliga luckan i din privatekonomi.
Olika långivare kan ha olika kriterier vid ansökan om snabblån. De vanligaste kriterier som långivare som erbjuder snabblån har är att du ska vara minst 18 år gammal, svensk medborgare och folkbokförd i Sverige.
Uppfyller du inte de kraven kan det vara svårt att bli beviljad ett snabblån, men det behöver inte vara omöjligt. Andra krav som också kan förekomma är att du ska ha en fast och taxerad inkomst samt registrerat mobilabonnemang eller BankID.
Vissa företag som erbjuder snabblån kräver utöver allt detta att du inte ska ha några skulder hos Kronofogden, men det gäller inte alla som erbjuder snabblån. Huruvida du blir beviljad ett snabblån eller inte bestäms beroende på ekonomisk situation och förutsättningar.
Fördelar
Pengarna på kontot samma dag
En fördel som många uppfattar med snabblån är att om du blir beviljad ett snabblån så betalas pengarna ut relativt snabbt, ofta inom 24 timmar. Har du ett konto hos en bank som är den långivaren du ansöker och blir beviljad ett snabblån hos går ofta utbetalningen snabbare.
Enkel ansökningsprocess
Ansökningsprocessen för ett snabblån kan vara enkel och gå snabbt, men man måste alltid tänka på om snabblån verkligen är det bästa alternativet. Det finns långivare som även betalar ut snabblån på kvällar och helger, även om det inte gäller alla långivare som erbjuder snabblån.
Nackdelar
Pappersfaktura
Många aktörer som erbjuder snabblån ger inte möjligheten att betala via exempelvis autogiro, eftersom löptiden på ett snabblån ofta är kort. Det tycker många är negativt eftersom du då själv varje månad måste hålla reda på pappersfakturan som skapades när du ansökte om ett snabblån.
Ingen kreditupplysning
Det är vanligt vid snabblån att långivaren inte tar en kreditupplysning via exempelvis UC när du ansöker om ett snabblån, utan det går att ansöka om att låna utan UC. Det innebär att räntan oftast blir densamma för alla, vilket innebär att du kan få en högre ränta än vad du kanske hade fått om du ansökt om en kontokredit.
Om du blir nekad att få ta ett snabblån kan det bero på att du har en för hög belåning i förhållande till din inkomst. Långivare som ger ut lån, även snabblån, behöver se till att du uppfyller lagstadgade krav och egna interna kreditregler.
Ibland kan den som ansöker om ett snabblån inte uppfylla dessa olika krav och blir då nekad att ta ett snabblån.
Snabblån kallas även ibland högkostnadskrediter och det är inte helt utan anledning. Man ska vara väldigt medveten om att ett snabblån ofta har en effektiv ränta på över 30 procent.
Därför ska du alltid tänka efter ordentligt innan du tar ett snabblån och endast göra det i nödläge - framförallt eftersom det finns många bra alternativ till snabblån, såsom kontokredit.
Och kom ihåg - ansök bara om lån om du är säker på att du kan betala tillbaka det i tid.