Låna till kontantinsats

Vi är en svensk bank grundad 2006 och står under tillsyn av Finansinspektionen. För att ansöka om att låna hos oss behöver du ha fyllt 20 år, vara folkbokförd i Sverige och ha ett giltigt BankID.

Vi genomför alltid en kreditprövning när man ansöker om att låna pengar hos oss.

Vi som bank vill ta det ansvar som förväntas av oss genom att säkerställa att de kunder som vill låna klarar av att betala tillbaka.

För att göra denna bedömning genomförs en kreditbedömning där vi inhämtar informationen vi behöver. Det bygger dels på information som du själv tillhandahåller, dels via externa källor som UC. UC är den källa som används av de flesta banker och långivare.

Vi genomför också en “kvar att leva på”-kalkyl för att säkerställa att du har råd med det lån du ansöker om.

Bitar som kan påverka utfallet av en kreditbedömning när du ansöker om att låna är hur mycket lån du har totalt sett, din inkomstnivå och hur väl du skött de lån du har haft sedan tidigare.

Det kan vara när du känner att du behöver slutföra ett köp av objekt där egen kontantinsats krävs och du själv inte har de medel som behövs.

Vi vill betona vikten av att alltid sträva efter att göra en kalkyl och säkerställa att man klarar av att låna till kontantinsats.

Ofta är ett lån där det finns en säkerhet för lånet i form av bostad, bil och båt ett relativt förmånligt lån med låg ränta.

Det beror på att banken eller långivaren har en säkerhet för lånet i form av den bostad, bil eller båt du avser köpa.

Det gör att risken för att banken eller långivaren ska förlora pengar blir betydligt lägre än i det fall där man tar ett lån utan säkerhet.

För att banken eller långivaren ska anse att risken är förhållandevis låg mot den räntenivå som sätts behöver dock värdet av objektet vara högre än summan av lånet.

Därför erbjuder banker och långivare oftast lån med säkerhet upp till en viss procentsats av objektets värde. Resterande del är den del som kallas kontantinsats.

Det är den delen du själv behöver gå in med. Det kan du göra antingen genom med egna medel eller lån utan säkerhet.

Två av de vanligt förekommande begrepp när man ska köpa en bostad är handpenning och kontantinsats.

Innan du väljer att låna till kontantinsats och bestämmer dig för att köpa en bostad kommer du och säljaren överens om ett pris.

När ni gjort det ska köpekontrakt/överlåtelseavtal skrivas på. Däremot är oftast tillträdesdagen, alltså den dag du får nycklarna till din nya bostad, först en viss period efter kontraktsskrivning.

Perioden kan variera men är ofta 1-3 månader. Det är upp till dig och säljaren att komma överens om längden, men ofta behövs en period för att ordna med allt praktiskt runt en flytt för båda parter.

När kontraktet är skrivet erläggs en handpenning från köparen, vanligtvis på 10 % av köpeskillingen. Denna ska oftast betalas inom 7-10 dagar efter signering av avtalet. Handpenningen verkar som en form av garanti på överenskommelsen fram till tillträdesdagen.

Men det totala beloppet som du behöver gå in med på egen hand utöver det bolån du upptar är en annan sak. Den är ofta högre. Har du upptagit ett bolån på 85 % så behöver du gå in med totalt 15 %.

Det är det sistnämnda som kallas kontantinsats - och det är det som denna text vill upplysa dig om, vad du ska tänka på om du vill låna till kontantinsats.

Handpenningen räknas på tillträdesdagen av mot den totala kontantinsatsen eftersom den redan är inbetald - ofta till mäklarens klientmedelskonto, som verkar som en slags mellanhand.

Således återstår 5 % av det totala priset som ska betalas på tillträdesdagen.